Finanzierung



Grenzgänger können Immobilien in Schweizer Franken finanzieren, bzw. über schweizerische Banken.

Ausführungen als *.pdf zum Downloaden


Im süddeutschen Raum
(ca. 30 km zur Landesgrenze Schweiz):

	Belehnung von Wohnliegenschaften bis zu 80 % des aktuellen Verkehrswertes
	Keine Baufinanzierung
	Direkter Grundbucheintrag (vorgangsfrei) in Form einer Grundschuld (ohne Aval-Kosten) Grundschuld-Nominalbetrag in EURO: mind. 110 % der Schuldsumme (entsprechend einer Währungs-Marge von 10 %) und mit Unterwerfungsklausel gem. ZPO 800
	Darlehen bzw. Kreditbetrag ab CHF 200'000.-
	Kündigung a) variable Hypotheken: gegenseitig jederzeit auf 3 Monate b) Festhypotheken: unkündbar / Sondertilgungen ausgeschlossen
	Tilgung mind. 1 % pro Jahr der Anfangsschuld (Verrechnung 1/4- oder halbjährlich)direkt oder indirekt (auch über LVP mit A-Rating oder unseren Fonds-Sparplan möglich). Anmerkung: Festhypotheken können derzeit nur indirekt getilgt werden
	Gebühren Auszahlung (Überweisung) des Darlehens erfolgt in EURO (Absicherung mittels eines Devisentermingeschäft möglich) bzw. in CHF bei Hypotheken-Ablösungen in CHF.
	Auszahlung 100 %, einmalige Bearbeitungsgebühren nach Aufwand (mind. CHF 300.-), Vertragsverlängerungen bei Ablauf der Zinsbindung CHF 200.- , Grundbuch- und Notarkosten, externe Schätzungskosten, Überweisungsgebühren usw. gehen zulasten des Kreditnehmers
	Besondere Bedingungen Nachschusspflicht bei rückläufigen EURO-Kursen wenn Marge von 10 % unterschritten wird (PS: entfällt, wenn Grundschuld in CHF eingetragen wird). Für die Ansparung der Zinsen und Amortisationen ist ein Separatkonto zu eröffnen. Im übrigen gehen wir davon aus, dass wir in der Schweiz Ihre Alleinbank sind.

Gesuchsprüfungsunterlagen:

Für das Projekt:

	aktueller Grundbuchauszug, nicht älter als 3 Monate (oder Vollmacht zur Grundbucheinsicht) oder Abschrift des Kaufvertrages (vom Grundbuchamt/Amtsgericht bzw. Notar)
	Satz einfacher Baupläne (Grundriss-, Schnitt-, Ansichtszeichnung) (vom Architekten)
	amtlicher Lageplan (Flurkartenabzeichnung) mit eingezeichnetem Gebäudegrundriss (Kataster-/Vermessungsamt)
	Berechnung des umbauten Raumes nach DIN 227 (vom Architekten)
	Berechnung der Wohn- und Nutzflächen nach DIN 283 (vom Architekten)
	Erbbaurechtsvertrag bei Erbbaurecht (vom Notar)
	Gebäudeversicherungs-Nachweis
	Lichtbilder (Fotos) vom bestehenden Gebäude (jetziger Zustand, verschiedene Seiten)
	Nachweis der Gesamtgestehungskosten z.B. Kaufvertrag und Nachweis der Eigenleistungen
	Nachweise zum Finanzierungsplan (bei allen an der Finanzierung Beteiligten erhältlich)
	BaubeschreibungArchitekt, Bauträger, Makler
	Mietverträge bei Fremdvermietung

Bei Eigentumswohnungen zusätzlich:

	Teilungserklärung/Aufteilungsplan
	Protokoll letzter Eigentümerversammlung
	Wirtschaftsplan für laufendes Wirtschaftsjahr

Vor der Auszahlung von Kaufpreisen benötigen wir zusätzlich:

	notariell beglaubigte Abschrift des Kaufvertrages
	Treuhandauftrag
	Freistellungsverpflichtung der Verkäuferbank (z.B. bei STW-Überbauungen)
	aktueller Kontoauszug (bei Umfinanzierungen) bzw. Ablöse-Bedingungen

Zur Person (Kreditnehmer):

	amtliches Ausweispapier
	Kopie Einkommenssteuerbescheid (Offenlegen der finanziellen Verhältnisse)
	Einkommens- und Vermögensstatus (bei Bedarf kann Excel-Tabelle zugestellt werden)
	Lohn- / Gehaltsnachweis des laufenden Jahres (3 aktuelle Abrechnungen)
	Jahresabschlussunterlagen bei Selbständigen bzw. Einnahme- undÜberschuss rechnungfür Freiberufler
	Nachweis Eigenmittel (z.B. Kontoauszüge)
	Selbstauskunft Schufa (für jeden Kreditnehmer)
	Pensionskassen-Ausweis (BVG), wenn in der Schweiz beschäftigt

Glossar

"Vollstreckbarer Titel (ZPO 800)"
Urkunde, welche die Zwangsvollstreckung ermöglicht. Mit diesem Titel kann z.B. der Gerichtsvollzieher mit einer Vollstreckung ins bewegliche und unbewegliche Vermögen des Schuldners beauftragt werden. Die wichtigsten vollstreckbaren Titel sind:
- rechtskräftiges oder vollstreckbares Urteil
- Vollstreckungsbescheid
- Vollstreckbare Urkunde (z.B. vollstreckbare Ausfertigung einer Grundschuldbestellungsurkunde)
- Prozessvergleiche


Fremdwährungskredite in Schweizer-Franken
(Beispielrechnung)

Mit der Finanzierung über ein Schweizer-Franken-Darlehen bieten wir Ihnen eine interessante Alternative zur klassischen Euro-Finanzierung.
Anmerkung: Eine Euro-Finanzierung wird mit Vorteil in Deutschland direkt beantragt.

Das schweizerische Zinsniveau liegt seit Jahren unter dem europäischen. So hatten Darlehensnehmer bei einer Schweizer-Franken-Finanzierung in den letzten 20 Jahren durchschnittlich einen Zinsvorteil von ein bis zwei Prozentpunkten (= Chance). Dagegen steht das nicht zu unterschätzende Währungsrisiko. Aufgrund der Wechselkursentwicklung werden die Zinsvorteile teilweise überkompensiert (= Risiko).

Je nach Veränderung des Wechselkurses des Schweizer Frankens kann der Rückzahlungsbetrag höher oder auch geringer als erwartet ausfallen:


Beispiel

Festdarlehen über CHF 200.000. Der Umtausch des Darlehensbetrages erfolgt heute zum Kurs von 1.5265 (Stand: Ende Juni 2004).
Auf Ihrem Konto werden somit rund EUR 131'000 gutgeschrieben.
Tilgen Sie den vollen Betrag am Ende der Zinsfestschreibung, könnte der mögliche Währungsgewinn bzw. -verlust folgendermaßen aussehen:

	Situation 1 (Euro steigt)	Situation 2 (Euro fällt)
Angenommener Kurs im Zeitpunkt der Rückzahlung (10 % Veränderung)	1.67	1.37
Zur Begleichung der Darlehensschuld aufzubringender Betrag	€ 120'0000	€ 146'000
Währungsgewinn / Währungsverlust	€ 11'000	€ 15'000
Zinsvorteil Annahme 1,50 % pro Jahr Laufzeit 10 Jahre (nur theoretisch, da zwischenzeitlich getilgt wird)	CHF 30'000	CHF 30'000

Beispielhafte Ausführungen.

Informationen erhalten Sie unter der Telefonnummer:
+49 (0) 7621 - 5083